? 服務||Yahoo!奇摩 知識+ 教育學習 如何做 我要發問 發表 我要發問 熱門: 跨年晚會 血型 消脂茶 東阿阿膠 寫字看個性 主題 天涼泡湯趣 用手機上知識+ 知識搜尋 知識+ > > 投資> 基金 加入追蹤 轉寄朋友 友善列印 如何挑理財專員? 發表者:Z.K.基金投資筆記本 ( 初學者 5 級) 發表時間:2010-08-23 22:27:53 評論:0 意見: 0 [ 檢舉 ] 網友正面評價 100% ( 共有 2 人評價 ) 我要怎麼挑到,好的理財專員? 2008/02/29 提供機構:智富月刊 資料來源: http://www.funddj.com/y/yb/yp052001.djhtm?a=%7B6E8A51E2-D352-41A0-9AAD-0F7F59150324%7D 要點1 理專是否有專業證照? 最基本的要求就是理財專員具有哪些證照?以理財專員最常賣的基金和保險商品為例,理財專員必須具備信託人員資格才可以賣基金,同時必須具備壽險業務員資格,才能銷售一般壽險商品,如果是銷售投資型保單,還必須具備投資型保單業務銷售資格。 不過,銀行理財專員通常不會主動出示自己的證照。如果你認為理財專員對於商品有解釋不清的現象,可以主動請理財專員出示證照。 要點2 風險告知是否清楚? 目前消費者和銀行理財專員常見的糾紛,往往發生在沒有清楚告知投資商品的風險屬性,使得投資人誤以為商品具有保本、增值等特性,等到商品到期時,卻發現損失慘重。而這類糾紛最容易出現在銷售連動債或是外幣投資商品。 「好的理財專員應該要花時間為客戶完整、逐條說明商品內容,」普羅財經總經理黃賢楨指出,但是很多理財專員必須照顧太多客戶,因此很難花一、兩個小時來為客戶解釋商品,「但是至少一定要告知最大風險。」黃賢楨強調。 因為目前主管機關規定,針對理財專員銷售具有波動風險的商品之前,都應該先請投資人填寫「商品風險說明書」,但是填寫的方式,絕對不是由理財專員念過文件上的問題,並且指導投資人回答,然後再簽名畫押。 主管機關甚至明文規定,在口頭告知商品風險時,可透過錄音存證,因為目的在保護銀行、保護理財專員,更是保護投資人的權益。因此黃賢楨建議投資人可以主動提出錄音要求,避免不必要的銷售糾紛發生。 要點3 是否了解你的投資需求? 好的理財專員應該先了解客戶的「投資屬性」,滿足客戶真正的需求。 目前在香港、新加坡等地銀行,都會要求理財專員在銷售商品前,要求客戶也要填寫「風險屬性量表」。目前台灣也有部分銀行跟進,為財富管理的客戶設計「風險屬性量表」,從量表提問中,可以讓客戶知道自己屬於保守型、穩健型還是積極型,因為不同風險屬性的客戶,對商品的風險承受度有所不同,在進行投資組合建議時,也就要跟著調整。 在永豐銀行服務超過14年的專業經理謝季美,3年前配合銀行政策,花時間請老客戶們填寫風險屬性量表,卻發現「很多人做完之後,才更了解自己的投資屬性,理財專員藉此也可為客戶量身打造合適的商品,客戶的接受度也提高,彼此的互動關係也會變得更好,」謝季美說。 要點4 是否肯告知銷售產品有哪些好處? 台灣的財富管理業務發展已有5年的時間,但是許多專家學者都認為,在銀行以獲利為前提下,理財專員都背負著業績壓力,這是導致多數理財專員都只「以銷售為導向」,而不是真正以服務投資人理財需求為出發點。 因此黃賢楨認為,當理財專員不斷地強調,這項商品的投資報酬率、增值幅度、節稅效果等多項好處時,投資人千萬別被商品績效沖昏頭,不妨反問「銷售這項商品對於理財專員有哪些好處?」 因為每一項理財專員強力銷售商品的背後,都關係到理財專員的手續費收入、佣金、甚至還有績效獎金等。尤其是在銷售較複雜的商品時,理專的收入來源不只有銀行規定的手續費收入,還可能會有由設計商品業者提供的額外獎金。 「這個問題很多理財專員可能會拒絕回答,或是含糊帶過,但是這樣才可知道他努力銷售的真正動機,」黃賢楨說。因此投資人在面對理財專員,應該要謹記自己的理財目標,才不會被理財專員牽著鼻子走。 2010-08-23 22:29:50 補充 P.S. 大家可以參考我 http://www.facebook.com/ZK1011 [ 快速連結 ] 意見( 0 ) | 評論( 0 ) 發表你的評價 你的評價 發表評價: 正面 普通 負面 評價內容: 發表 取消 加入追蹤 轉寄朋友 友善列印 馬上按讚 加入 Yahoo! 奇摩 知識+ 粉絲團 一對一家教 學英文超自在 多益700分線上測驗題庫 立即免費測試你的多益等級 包羅萬象!知識強者教會你 不會做?來這裡找就通通會 沒想到!竟然會有這些密技 相關問答 [ 生涯規劃 ]理財會很困難嗎?要花多久時間才可以達到精英那樣 [ 儲蓄 ]投資理財好方法,想找理財專員 [ 基金 ]想找理財專員 給個意見? [ 免費資源 ]網上搜尋的理財網理的推薦方法都好用嗎? [ 基金 ]有哪間理財專員還可以的? [ 網路文化 ]正妹基本上會不會理財呢???還是說理財的專員都是正妹?? 更多 意見(0) 相關評論(0) 目前沒有資料 發表意見 發表意見 發表 取消 目前沒有資料 我要評論 註冊 公告: 知識團員轉粉絲全數完成 刊登贊助網站第一理財 www.Firstrade.com 中文美股資訊、交易平台及24/7客服,無最低存款,優惠有限,立即開戶。 www.Firstrade.com 星展 錢進民國102年高利定存 www.dbs.com/tw 台幣102天期享年息1.02%,再加碼享最高8個月期1.16%優惠利率! www.dbs.com/tw 漲聲響起,該如何顧荷包救自己? Fidelity.RSP.com.tw 擔心荷包太薄,所以對投資卻步?富達教你小資人生拚生活,立即檢測你的顧荷包類型 Fidelity.RSP.com.tw 免費理財講座-快洽擎天 berichats.com/uploads 規劃多樣化理財課程,帶您深度了解外匯、期權、台股操盤密技,免費講座報名中! berichats.com/uploads 一百天考取17張證照密技大公開 greatbooks.com.tw 金融達人公開過關捷徑!獨門應試技巧,了解考題重點整理、記憶法規技巧,快速奪分 greatbooks.com.tw 買基金不當肥羊 來先鋒基金超市 www.ezfunds.com.tw 月配息等近700基金中找到適合您的產品,先鋒投顧服務專業,網路交易便宜又安全 www.ezfunds.com.tw最新基金 發問中 已解決 東南亞的崛起與投資人的心理 我想出清全部基金約50萬,趕著買美金? 更多 元大、永豐、施羅德 哪一檔的中國高收益債券基金好? 現在買日圓好嗎?(陌生)會不會比南非幣好賺? 更多 精選關鍵字 礦業基金 贖回 資產配置 信託 股票型 單一國家 投資型保單 債券基金 績效 基金平台 匯率 投資標的 理財專員 郵局 基金淨值 網路基金 停扣 儲蓄基金 長期 連動債 壽險 雷曼兄弟 利息 停利點 定期定額 私募 避險 配息 短期 全球型 知識搜尋 雅虎資訊 版權所有 (c) 2012 Yahoo! Taiwan. All Rights Reserved. 「本服務設有管理員」 服務條款隱私權政策知識+ 之問答內容是由參與+ 之網友提供,僅供參考,Yahoo!奇摩不保證其正確性。

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